چالش‌های صنعت بیمه در کرونا و راه‌های عبور از آن

خلاصه

همانطور که حتماَ می‌دانید، بيمه قراردادی است بین شرکت بیمه‌گر و افراد یا شرکت‌های بیمه‌ شده، که بیمه‌گر تعهد می‌کند در برابر مقدار پولی که فرد يا شرکت به او پرداخت می‌کند، زيان وارد شده به بيمه‌گذار را در پی حوادث ناخواسته جبران کند. اما با شیوع کرونا که زندگی افراد و اکثر کسب‌وکارها با مشکل مواجه شدند، وضعیت صنعت بیمه در کرونا با چه مشکلاتی مواجه شد؟

30 3 00

چالش‌های صنعت بیمه در کرونا و راه‌های عبور از آن

 
 

همانطور که حتماَ می‌دانید، بيمه قراردادی است بین شرکت بیمه‌گر و افراد یا شرکت‌های بیمه‌ شده، که بیمه‌گر تعهد می‌کند در برابر مقدار پولی که فرد يا شرکت به او پرداخت می‌کند، زيان وارد شده به بيمه‌گذار را در پی حوادث ناخواسته جبران کند. اما با شیوع کرونا که زندگی افراد و اکثر کسب‌وکارها با مشکل مواجه شدند، وضعیت صنعت بیمه در کرونا با چه مشکلاتی مواجه شد؟
 
شیوع ویروس کرونا به شکل مستقیم و غیر مستقیم صنعت بیمه را تحت‌تاثیر قرار داده است. یکی از اثراتی که ضرر بزرگی به بیمه در کرونا زد، افزایش نرخ بیکاری بود. با بیکار شدن افراد، مسلماَ درآمد نیز کاهش پیدا می‌کند و ار انجایی که هنوز در باور عموم، بیمه و خدمات آن به عنوان کالای ضروری تلقی نمی‌شود، تقاضا برای آن نیز کاهش یافته و بعضاَ از سبد خانوار افراد حذف می‌شود! از سویی دیگر بسیاری از افرادی که در ایام کرونا بیکار شدند نیز، تقاضا بیمه بیکاری نمودند که این مساله نیز بر صنعت بیمه در کرونا تاثیر قابل ملاحظه گذاشت.
همچنین کاهش سفرهای داخلی و خارجی نیز بر بیمه‌های مسافرتی و حتی بیمه خودرو نیز تاثیر منفی گذاشته است. در آخرین خبرها درباره‌ی بیمه در کرونا، رئیس کل بیمه مرکزی از زیان ۲۰ هزار میلیارد تومانی کرونا و تحریم به این صنعت خبر داد که البته بخشی از آن ناشی از شرایط اقتصادی ایران، تورم، نوسان نرخ ارز عنوان شد و بخشی دیگر آن به شیوع ویروس کرونا و آسیب دیدن کسب و کارها مربوط بوده است.
همانطور که بالاتر اشاره کردیم، کاهش درآمد خانواده‌ها به دلیل افزایش نرخ تورم و رکود اقتصادی در ایران، یکی از عوامل بسیار زیان رسان برای صنعت بیمه به حساب می‌آید. زیرا نه تنها صاحبان کسب و کارها. بلکه خانواده‌ها نیز بخش‌هایی از هزینه‌های غیرضروری خود را از سبد هزینه‌های‌شان حذف می‌کنند که متاسفانه بیمه یکی از آن‌ها است.
در برنامه‌ی ششم توسعه، ضریب نفوذ صنعت بیمه حدود ۷ درصد تخمین زده شد ولی اکنون می‌بینیم که بر أساس برآورد بانک مرکزی، این ضریب به رقم ۳.۶ درصد کاهش پیدا کرده است!
 
وضعیت صنعت بیمه در کرونا وضعیت سایر کشورها در دنیا را چگونه تحت تاثیر قرار داده است؟
آمار نشان می‌دهد که دنیا نیز انواع بیمه‌ها با ضرر مواجه شدند و در این بین، بیمه بیکاری و بیمه مربوط به هواپیماها و کشتی بیشترین تغییرات مالی را تجربه کردند.
در جدول زیر می‌توانید آماری را که شرکت خدمات مالی PeriStrat LLC از میزان خسارتی که بیماری کووید ۱۹ به شرکت‌های بیمه وارد کرده است را مشاهده کنید:
 
Company COVID-19 loss & reserves estimate ($m) Last updated DD/MM/YYYY
Lloyd's 4,995 31/03/2021
Swiss Re 4,493 30/04/2021
Munich Re 4,148 25/02/2021
AXA 1,830 25/02/2021
Allianz 1,576 19/02/2021
Hannover Re 1,450 04/02/2021
Berkshire Hathaway 1,401 27/02/2021
Chubb 1,378 02/02/2021
AIG 1,093 16/02/2021
Insurance Australia Group (IAG) 884 20/11/2020
SCOR 883.1 28/04/2021
Zurich 821 11/02/2021
QBE 785 19/02/2021
The Hartford 728 22/04/2021
Fairfax Financial Holdings 682.6 29/04/2021
Liberty Mutual 680 24/02/2021
Mobiliar 579.4 13/04/2021
Mapfre 575.7 29/04/2021
Everest Re 511 25/01/2021
Hiscox 475 03/03/2021
MS&AD (incl. MS Amlin) 466.8 12/02/2021
Alleghany (TransRe) 415 23/02/2021
Partner Re 397 26/02/2021
Markel 379 29/04/2021
RSA 360.4 26/02/2021
AXIS Capital 360 19/01/2021
RenaissanceRe 352 26/01/2021
Talanx (excl. Hannover Re) 350 05/02/2021
Beazley 340 05/02/2021
Tokio Marine (domestic & int.) 320 10/02/2021
Legal & General 280 10/03/2021
Arch Capital Group 272.6 27/04/2021
Travelers 250 21/01/2021
Generali (P&C only) 223.6 11/03/2021
CNA 195 02/11/2020
W. R. Berkley 192.7 20/04/2021
Sirius 192 05/11/2020
Aspen 181.2 31/03/2021
Suncorp 164.5 09/02/2021
QIC Group 141 16/02/2021
Aviva 138.4 04/03/2021
Helvetia 103.8 25/03/2021
American Financial Group 95 28/10/2020
Cincinnati Financial 84.4 11/02/2021
Baloise 77.6 09/03/2021
ARGO Group 77.2 21/04/2021
CCR Re 59 14/04/2021
Sompo (domestic & int.) 58.8 12/02/2021
Enstar (StarStone & Atrium) 56.3 01/03/2021
Fidelis 48 15/03/2021
Third Point Re 46.6 23/02/2021
Lancashire Holdings 42 10/02/2021
Selective Insurance Group 33.8 29/01/2021
Trygg 22.8 16/04/2021
RLI Corp. 22.3 21/04/2021
The Hanover 19 30/04/2021
ProAssurance 10 06/11/2020
Watford Re 5.2 29/07/2020
Total: $36.762bn
 
 
اما برای پابرجا نگه داشتن شرکت‌های بیمه در کرونا ، چه راهکارهایی وجود دارد؟
بدیهی است که بدون حضور فعال صنعت بیمه، گسترش کسب و کارها ممکن نخواهد بود و برای رشد و پیشرفت اقتصاد کشور باید به فکر رونق بخشیدن به این صنعت باشیم. از جمله کارهایی که می‌توان برای صنعت بیمه در کرونا انجام داد، عبارت است از:
توسعه فرهنگ بیمه‌ای: نقش بیمه را در جامعه و ساختار اقتصادی کشورمان بهبود دهیم.
افزایش سطح رفاه: هنگامی که میزان درآمد افراد و متعاقباَ سطح رفاه آن‌ها افزایش یابد، دیگر بیمه و خدمات آن کالای لوکس به شمار نیامده و در لیست سبد خانوار قرار خواهد گرفت.
توسعه زیرساخت‌های آی تی و گسترش ارتباطات صنعت بیمه با فضای استارتاپی کشور: تمرکز بیشتر بر پوشش ریسک، دسترسی به داده‌های کلان، امکان شخصی‌سازی محصولات‌، آسان‌تر شدن  مراودات مالی وغیره از مهم‌ترین مزایای این توسعه زیرساختی است.
ارتباط مستمر با مشتری،تدوین و طراحی بیمه‌های خرد برای ارائه پوشش برای افراد کم درآمد جامعه، تعیین نرخ منصفانه و منطقی و مطابق با شرایط اقتصادی مردم وغیره ازجمله کارهایی هستند که می‌توانند در بالا بردن ضریب نفوذ بیمه نقش پررنگی ایفا کنند.
همچنین ارتقای نیروی انسانی، تسهیل قوانین و همچنین برنامه‌های بازاریابی و تبلیغاتی مناسب از دیگر راه‌های تاثیرگذار و نجات‌بخش برای بهبود عملکرد شرکت‌های بیمه در کرونا است که باید به آن‌ها توجه کرد.
 
 
 
 
 

دیدگاه کاربران
(مورد نیاز)
(مورد نیاز)